Выдохнуть
Что делать, если негативные эмоции берут верх
Тратить
28 апреля
Что такое личная инфляция и как ее рассчитать
Разбираемся, почему показатели Росстата не сходятся с ощущениями
- Поделиться:
Anna Evdokimova / Tillanelli
В школе этого не рассказывали, но у вас есть свой собственный экономический показатель. Он называется личная инфляция — это рост цен на продукты в вашей потребительской корзине. При этом может оказаться, что ваша личная инфляция растет в несколько раз быстрее официального индекса. Вместе с экспертами разбираемся, как такое возможно и что можно с этим сделать.
Спойлер: Росстат не виноват.
Екатерина Новикова
Независимый финансовый консультант, бизнес-советник, инвестор
Екатерина Старкова
Независимый финансовый консультант
Чем личная инфляция отличается от официальной
Инфляция в любом виде — это обесценивание денег из-за роста цен на товары и услуги. То есть со временем на одну и ту же сумму мы можем позволить себе меньше. Например, в 2017 году на 500 рублей можно было купить девять литровых бутылок молока. В 2021 году за эту же сумму покупатель получал семь упаковок.
При этом инфляцию в стране считают не по одному товару, а по целому списку. И здесь все становится сложнее: например, шоколадки за год подорожали на 15%, а хлеб — только на 3%. Причем хлеб одного производителя подорожал на 0,5%, а другого — на 5,5%. А еще в России живет больше 147 млн человек, каждый из которых покупает совершенно разные продукты в разном количестве и в разных магазинах.
Чтобы учесть все эти переменные, Росстат считает инфляцию на усредненном наборе товаров и услуг, которыми российские семьи пользуются чаще всего. Чем выше доля расходов россиян на определенный товар, тем больше вероятность, что он попадет в набор. В список входят продукты, одежда, мебель, бытовая техника, лекарства. Всего 558 позиций.
Проблема официальной инфляции в том, что условная семья Ивановых каждый день покупает молоко, а семья Сидоровых вообще не потребляет лактозу, а вместо нее закупается растительными напитками. Овсяного молока нет в корзине Росстата, поэтому для Сидоровых показатель инфляции Росстата не будет точным. Грубо говоря, официальная инфляция — это средняя температура по больнице.
Личная инфляция — это рост цен на вашу персональную потребительскую корзину. Она может значительно отличаться от той, что использует Росстат. Именно поэтому возникает ощущение, что официальная инфляция не соответствует тому, что мы видим в своих тратах.
7,6%
составила годовая инфляция в России в марте. Это рекордное значение с 2015 года.
Помимо реального роста цен, на наше восприятие инфляции влияют когнитивные искажения. В частности, обобщение. Мы видим, что любимое печенье стало дороже на 10% — из чего делаем вывод, что все остальное тоже подорожало на 10%. Но это самообман, а полагаться нужно на большую выборку.
Как рассчитать уровень личной инфляции
Знание личной инфляции помогает составить качественный финансовый план. Если мы понимаем, насколько подорожали необходимые нам товары, можем точнее планировать бюджет.
Составляем список расходов. Определите, из чего состоит ваша ежемесячная потребительская корзина по категориям товаров. Например, это могут быть «Продукты», «Товары для дома», «Одежда и обувь», «Лекарства», «Спорт».
Смотрим на стоимость товаров и услуг. Это самый трудоемкий этап, но именно он поможет правильно рассчитать личную инфляцию. Выясните, сколько денег вы тратили внутри каждой категории в прошлом и текущем месяцах. Если сделать это на глазок трудно, загляните в чеки, приложения банков и маркетплейсов.
Екатерина Новикова
Независимый финансовый консультант, бизнес-советник, инвестор
«Имейте в виду, что ваша личная потребительская корзина тоже меняется от месяца к месяцу. Этот фактор может мешать, но для точных расчетов количество и бренды товаров внутри категорий должны совпадать. Например, не стоит сравнивать стоимость на мыло Dove в феврале с ценой на Camay в марте».
Предметы, которыми вы пользуетесь долго, но не покупаете ежемесячно, тоже стоит включить в расчеты. Это касается одежды, обуви, смартфонов. Прикиньте, сколько времени будете пользоваться вещью. Если это куртка, которую планируете носить несколько лет, разделите стоимость на количество месяцев носки. Учитывайте получившуюся сумму в расчетах.
Подставляем переменные в формулу. Предположим, мы хотим посмотреть на уровень инфляции в категории «Продукты». После подсчетов выяснилось, что в феврале на одни и те же товары ушло 30 000 рублей, а в марте — уже 34 000 рублей. Подставим эти суммы в формулу:
Личная инфляция = (34 000 ÷ 30 000 − 1) × 100 = 13,3%
Если нас интересует уровень месячной инфляции по всем категориям расходов, нужно сложить их суммы. Например, в феврале на продукты, транспорт, развлечения, здоровье, аренду и квартплату мы потратили 118 000 рублей, а в марте — 127 440 рублей.
Личная инфляция = (127 440 ÷ 118 000 − 1) × 100 = 8%
Почему моя личная инфляция такая высокая 🤯
После подсчетов может оказаться, что процент личной инфляции приобретает ужасающие масштабы. Если потребление кардинально не изменилось, все дело в санкциях и девальвации. Чем больше в персональной корзине импортных товаров, тем сильнее растет личная инфляция.
Екатерина Старкова
Независимый финансовый консультант
«В основном рост цен обусловлен падением рубля. Вследствие этого всегда дорожают средства и продукты с импортной составляющей.
Принято считать, что в семьях с меньшим достатком, у которых большую долю продуктов питания составляют продукты эконом-сегмента, инфляция будет ниже. В семьях со средним достатком, которые частично приобретают импортные продукты, инфляция будет выше.
А еще Росстат считает стоимость одежды отечественных марок, а если вы привыкли покупать одежду иностранных марок, ваша инфляция будет выше официальной».
Как сохранить прежний уровень жизни, если инфляция съедает деньги
У Центрального банка есть несколько способов управлять уровнем инфляции: изменение ключевой ставки, валютные интервенции, обязательные резервные требования к банкам. Но мы не Банк России, поэтому можем снизить инфляцию только двумя способами — оптимизировать текущие расходы или повысить доходы.
Мы за качественную и полноценную жизнь, а не приспособление к обстоятельствам. Поэтому советовать «следить за акциями» и «закупать продукты впрок» не будем. Вместо этого инвестируйте время в себя и свою карьеру: это самый действенный способ не давать инфляции влиять на вашу жизнь. Сравните:
🌚 Пытаться уменьшить расходы
У меня есть пара часов на то, чтобы доехать до магазина с более дешевыми продуктами и закупиться там, а не заказывать доставку. Сэкономлю несколько сотен рублей.
🌝 Стремиться к повышению дохода
У меня есть пара часов, которые можно потратить на обучение новым профессиональным навыкам. Или на качественный отдых, чтобы провести следующий рабочий день продуктивно. Так я повышаю свою эффективность, а значит, и ценность на рынке. А продукты закажу с доставкой.
Покупать качественные продукты и одежду стало дорого. Пожалуй, откажусь от них в пользу более дешевых аналогов. Зато не придется утруждаться на двух работах.
Я не хочу терять свой уровень жизни, потому что от него зависят моя мотивация и энергия. Вместо этого составлю карьерный план, поговорю со своим руководителем и выясню, как еще я могу зарабатывать больше в своей компании.
Мой час работы стоит 1 000 рублей. Потрачу 5 часов на то, чтобы проанализировать свои траты за месяц и понять, что питание и аренда — всегда самые крупные статьи расходов. Может, попробовать меньше есть или жить в другом районе?
Мой час работы стоит 1 000 рублей. Заплачу 5 000 рублей за консультацию с карьерным специалистом, который посмотрит мое резюме и подскажет, как я могу его улучшить. Теперь у меня на руках резюме, с которым можно искать новую работу или просто сходить на пару собеседований, чтобы понять свою стоимость на рынке.
Если ваша личная инфляция за год составила 20%, то и доход должен вырасти на 20%. Да, образование и карьера требуют больше времени и усилий, чем снижение расходов. На короткой дистанции всегда легче урезать свои траты: просто не куплю новую вещь, не буду делать ремонт или не поеду в отпуск. Но это невозможно делать постоянно: со временем появляются новые финансовые обязательства и дополнительные категории трат, а цены растут буквально на все. Как бы ни хотелось сдерживать свою личную инфляцию, зарабатывать больше денег всегда будет более продуктивным подходом.
💫 Росстат вас не обманывает, просто личная инфляция может быть выше официальной. При этом лучше не пытаться затягивать пояс потуже и стремиться минимизировать личную инфляцию. Повышение расходов в первую очередь должно мотивировать увеличивать доходы.
- Поделиться:
