Уже плачу ипотеку — может ли банк изменить ставку по моему договору?

Нет, не стоит волноваться — это незаконно.

Такая возможность могла бы возникнуть у кредитов с плавающей процентной ставкой, которая привязана к ключевой. Но в России никогда не была распространена ипотека с плавающей процентной ставкой.

Если вы получили уведомление от банка, что ставка пересмотрена, то эти действия нелегитимны. Можно смело жаловаться в надзорные органы. Крупные банки на такое не пойдут, но какой-нибудь средний банк может, мотивируя такое уведомление тем, что изменились финансовые обстоятельства. Но это все еще незаконно.

Как платить ипотеку, если банк попал под санкции?

Как и раньше — никаких ограничений на внутренние операции нет. Даже если банк, в котором у вас оформлена ипотека, попал под санкции, это никак не повлияет на ипотечные договоры в рублях.

Повлияют ли текущие события на мою ипотеку и на ипотечный рынок в целом?

На текущую — нет. Но санкции могут проявиться в будущем — рыночной ипотеки просто не станет.

Возможно, останутся лишь ипотечные продукты для льготной категории граждан: например, военная ипотека. Но возвращение рыночной ипотеки маловероятно, потому что у людей не будет таких доходов, чтобы погашать долгосрочные займы со ставкой 20% годовых. Решением мог бы быть возврат валютной ипотеки — например, такое практикуют в странах Средней Азии. Но в России, в силу отсутствия иностранной валюты, валютная ипотека вряд ли приживется. А банки, в свою очередь, не будут выдавать кредиты по ставке, которая ниже ключевой ставки. Потихоньку ипотека станет экзотикой, совсем как в 90-е годы. И программы реструктуризации будут на значительно худших условиях, чем те, что действовали до марта 2022 года.

Я в процессе оформления ипотеки — может ли банк поднять ставку?

Да, банк может поднять ставку.

Если договор еще не подписан, возможны вообще любые неожиданности — и одобрение заявки на ипотечный кредит не является гарантом. Если вы в процессе оформления ипотеки и еще не подписали кредитный договор, то лучше сразу поинтересоваться у банка, на каких реальных условиях его возможно сейчас заключить.

Стоит ли в ближайшее время погашать ипотеку досрочно?

Не стоит, причем ни при каких обстоятельствах. Лучшее применение лишних денег сейчас — это либо сохранение, либо покупка чего-то полезного, что в скором времени может исчезнуть из продажи.

Если не планируете покупать дорогую электронику или бытовую технику, разместите свободные деньги на депозите — это поможет уберечь их от инфляции. Сейчас рублевый вклад на 1–3 месяца можно открыть под 17–23% годовых. Если ставка по действующему ипотечному кредиту меньше — а это наверняка так, — доход по вкладу будет больше, чем сэкономленные проценты по ипотеке.

По данным Росстата на 9 марта, годовая инфляция ускорилась до 10,4%. Цены с 26 февраля по 4 марта выросли на 2,2% — это максимальный недельный рост с 1998 года.

Перед тем как взять ипотеку, нужно взвесить все за и против. Готовы ли вы мириться с нынешними жилищными условиями? Есть ли уверенность в том, что члены семьи останутся конкурентоспособными на рынке кадров? Есть ли подушка безопасности на случай форс-мажора?

Большую роль играет то, какую долю ежемесячных доходов планируете отдавать за ипотеку. Комфортным считается 30%. Если у вас обычная зарплата и вы отдаете за платежи по кредитам больше 30% доходов, то вы уже очень уязвимы.